fbpx
Jednoduchý postup, ako si zabezpečiť nižšiu splátku hypotéky.

Jednoduchý postup, ako si zabezpečiť nižšiu splátku hypotéky.

Pamätajte, banka vám nižšie úroky nikdy neponúkne prvá. Ak máte hypotéku s úrokom viac ako 1 %, konajte – musíte sa ozvať sami. REFINANCOVAŤ MÔŽETE KEDYKOĽVEK. Takže, čo máte urobiť?

  • Choďte do svojej banky a ohláste sa u hypotekárneho špecialistu (nie každý pracovník banky ovláda hypotéky, sú na to vyčlenení špeciálni pracovníci).
  • Hypotekárnemu špecialistovi povedzte, že viete o tom, že sú nízke úroky na hypotékach a že chcete platiť nižšiu hypotéku aj vy, inak odídete do konkurenčnej banky.

Pre vašu informáciu: banky momentálne ponúkajú takéto úroky (tie, ktoré preplácajú náklady): PRIMA banka – 0,6 % p.a. pri fixácii na 3 roky alebo 0,8 % p.a. pri fixácii na 5 rokov VÚB banka – 0,89 % p.a. na 3 roky alebo 0,99 % p.a. na 4 roky SLSP – 0,99 % p.a.s na 3 roky alebo 1,09 % p.a. na 5 rokov ČSOB – 0,94 % p.a. na 3 roky alebo 0,99 % p.a. na 4 roky.

 

  • Vypočujte si reakciu:
    • pravdepodobne budete upozornení, že za predčasné vyplatenie hypotéky banka účtuje poplatok vo výške 1 % zostatku hypotéky mimo doby fixácie. (Nezľaknite sa, v súčasnosti je niekoľko konkurenčných bánk, ktoré túto „pokutu“ preplácajú – viď vyššie.)
    • oznámia vám, že za zmenu úroku sa platí poplatok (poznačte si jeho výšku). Momentálne beží v niektorých bankách akcia bez uplatnenia tohto poplatku.
    • pracovník banky vám na niektorej pobočke môže urobiť priamo nejakú ponuku alebo vás kvôli tomu bude volať niekto z centrály banky. Ozvú sa vám buď v ten deň alebo niektorý najbližší. Uprednostnite oslovenie z centrály, majú lepšie možnosti.
    • poznačte si ponuku a požiadajte o čas na rozmyslenie – budú vás tlačiť, aby ste sa rozhodli hneď.
    • možno vám povedia na pobočke, že sa s tým nedá nič urobiť 😊. Nereagujte, určite sa mi ozvite.
    • Zvážte, či nová ponuka banky je najlepšia, aká sa dá dostať na trhu a rozhodnite sa.
    • Ak existuje ešte nižšia ponuka, prepočítajte si, či sa vám oplatí prejsť ku konkurencii – od úspory odrátajte náklady na refinancovanie a na výsledku uvidíte, či ste v pluse alebo v mínuse.
Ako výrazne znížiť mesačné výdavky? Refinancujte a konsolidujte

Ako výrazne znížiť mesačné výdavky? Refinancujte a konsolidujte

Medzi najčastejšie výdavky, patria:

  • Splátky úverov
  • Platenie poistky

Ako znížiť splátky úverov?

Moja rada znie – refinancujte/konsolidujte.

V týchto dňoch sú na trhu také nízke úrokové sadzby, aké sme tu ešte nemali.  Zastavte sa, nájdite si úverové zmluvy alebo sa pozrite do výpisu, aký úrok teraz platíte.

Ak ste si zobrali hypotéku alebo pôžičku pred 2-3 rokmi, je takmer isté, že v súčasnosti môžete získať nižší úrok.

Refinancovanie spotrebného úveru

Ako si vypočítať, či sa oplatí refinancovať spotrebný úver?

Od úspory odrátajte náklady na refinancovanie a na výsledku uvidíte, či ste v pluse alebo v mínuse.

Čo počítať do úspory:

  • Rozdiel medzi súčasnou splátkou a novou splátku * počet mesiacov do splatenia úveru

Už samotné zníženie mesačnej splátky je viditeľný prejav úspory

Čo počítať do nákladov:

  • Poplatok za predčasné splatenie (ak je)

Spotrebný úver môžete splatiť kedykoľvek, pričom do výšky 10 000 € sa za predčasné splatenie úveru neplatí žiadny poplatok.

Pri vyšších spotrebných úveroch je potrebné zistiť výšku poplatku v banke. Zavolajte na infolinku banky a spýtajte sa. Nemusíte nikam chodiť.

Ako postupovať pri hypotéke

Myslíte si, že  nemôžete refinancovať hypotéku, pretože vám ešte neskončil fix (čas, počas ktorého banka nezmení úrok)?

REFINANCOVAŤ MÔŽETE KEDYKOĽVEK.

Rozdiel medzi vyplatením hypotéky počas fixu a pri skončení fixu je v POPLATKU. Počas fixu môžete hypotéku vyplatiť za poplatok (max. 1 % zostatku).

Ako vypočítať, či sa oplatí refinancovať?

Od úspory odrátajte náklady na refinancovanie a na výsledku uvidíte, či ste v pluse alebo v mínuse.

Ak sa refinancovaním predĺži doba fixácie, je to ďalší argument, ktorý môže rozhodnúť, pretože dlhšia fixácia vám prinesie nemerateľný faktor – dlhšiu stabilitu a garanciu.

GARANCIA je u klientov slovo, na ktoré veľmi počúvajú a práve predĺžená fixácia zaručuje dlhší čas bez negatívnych zmien na splátkach.

Čo počítať do úspory:

  • Rozdiel v zostatku hypotéky po uplynutí doby fixácie v pôvodnej banke a zostatku v refinancovanej banke k tomuto dátumu.
    • zostatok pôvodnej hypotéky zistíte v splátkovom kalendári, ktorý je súčasťou úverovej zmluvy
    • zostatok refinancovanej hypotéky zistíte v hypotekárnej kalkulačke na hypokalkulacka.sk.  Zadajte parametre novej hypotéky, nájdite ponuku „Podrobný výpočet“  a v nej obdobie, ktoré je v súlade s ukončením fixácie.
  • Rozdiel v mesačných splátkach * počet mesiacov platenia nižšej splátky

Čo počítať do nákladov:

  • Poplatok za predčasné splatenie – max. 1 % zostatku hypotéky
  • Poplatok za kataster – 66 €
  • Znalecký posudok (možno. Záleží od banky, v ktorej budete refinancovať; niektoré akceptujú aj staršie znalecké posudky, stačí dodať aktuálne fotky)
  • Poplatok za spracovanie hypo – v súčasnosti sa hypotéky spracúvajú bez poplatku
  • Rozdiel v nákladoch za vedenie účtu v pôvodnej banke a v novej banke

Ukážka reálneho prepočtu refinancovania 

 Situácia: 

parametre pôvodnej hypotéky: 80 000 €, úrok 1,29 %, Fix 5 rokov, refi po 1 roku a 2 mesiacoch
parametre refinancovanej hypotéky: zostatok pôvodnej hypotéky, úrok 1,09 %, Fix 10

Záver: klient sa rozhodol refinancovať, pretože je v pluse a navyše má zabezpečenú splátku na 10 rokov, čím získal stabilitu na 10 rokov. Počas tohto obdobia si bude sporiť tak, aby mohol predčasne splatiť hypotéku, čím dosiahne ešte vyššiu úsporu.

Konsolidujte

Konsolidácia je spojenie úverov do jedného s cieľom znížiť úrok alebo mesačnú splátku.

Aj pri konsolidácii úverov spočítajte úsporu a náklady s tým spojené, predovšetkým poplatky za predčasné splatenie.

Potrebujete poradiť? Rezervujte si termín konzultácie tu >>>