fbpx
Chcete začať investovať? VAROVANIE: Nerobte to cez svoju banku!

Chcete začať investovať? VAROVANIE: Nerobte to cez svoju banku!

2 veci, na ktoré si dať pozor pri investovaní!

  1. Poplatky – majú na výnos (po správnom výbere fondu) najväčší vplyv. Poplatky si účtujú všetci, otázka je KOĽKO. Najlacnejšie je investovanie priamo do fondov cez obchodníka s cennými papiermi, ktorý je pod dohľadom NBS a ktorý má nízke poplatky (na Slovensku je to napr. spoločnosť European Investment Centre, o.c.p., a.s.)
    • ukážka poplatkov:                                  banka                        EIC
      • vstupný poplatok:                            2 %,                        2 %
      • priebežný počas roka:                     1,7 % 😡                     0,74 %
      • výstupný:                                         1,8 % 😱                    0,3 %
    • poplatky k fondu v banke nájdete v dokumente „Kľúčové informácie pre investorov“, väčšinou sa nekomunikujú
  2. Kam investovať –  určite ETF fondy – majú nízke poplatky a z ich výnosov neplatíte daň.
    • Reálny príklad: AXA indexový fond v II. pilieri dosahuje výnos vyše 10 % ročne od začiatku existencie fondu a pritom investuje 90 % do jediného ETF fondu – iShares Core MSCI World UCITS ETF. Banky nemajú v ponuke priamu investíciu do ETF fondov.

Chcete jednoducho a lacno investovať? Kontaktujte ma na

www.lenkadikaczova.sk/kontakt

Stráca stavebné sporenie svoju atraktivitu? Toto sú najväčšie zmeny, ktoré nás tento rok čakajú

Stráca stavebné sporenie svoju atraktivitu? Toto sú najväčšie zmeny, ktoré nás tento rok čakajú

Stavebné sporenie získalo úplne novú podobu, čo bolo dôsledkom toho, že za celé obdobie jeho vývoja sa nič podstatné nemenilo a produkt sa stával zastaraným. Práve počas minulého roka boli navrhnuté a schválené najväčšie zmeny od jeho samotného vzniku. Spĺňate stále podmienky na získanie štátnej prémie? Bude stavebné sporenie pre sporiteľov naďalej atraktívne?


Výška štátnej prémie prešla výraznou zmenou. Doposiaľ bola maximálna výška štátnej prémie 5 %, v súčasnosti môžete ročne získať štátnu prémiu len vo výške 2,5 %. Nárok na získanie štátnej prémie taktiež nemá každý, možnosť získať štátnu prémiu priamo súvisí s príjmom sporiteľa. Príjem sporiteľa nesmie presiahnuť 1,3 násobok priemernej mzdy v hospodárstve, ktorá výška sa počíta z priemernej mzdy predchádzajúceho kalendárneho roka. Pokiaľ vaše hrubé mesačné príjmy nepresiahli výšku približne 1 500 eur, nárok na štátnu prémiu máte. Ak ste zarobili viac, sporiť môžete, no štátnu prémiu nezískate.


Ak chcete získať štátnu prémiu, je potrebné sporiť a pravidelne vkladať na nasporenie sumy 2 800 eur. To je potrebná suma vkladov, pri ktorej vzniká nárok na získanie maximálnej štátnej prémie. Mesačne tak musíte vložiť 233,30 eur, aby ste potrebnú sumu nasporili. Pozor však na to, kedy stavebné sporenie uzatvárate. Pokiaľ začnete sporiť až v druhej polovici kalendárneho roka, nemôžete vložiť jednorazovo potrebnú sumu a čakať, že dostanete plnú výšku štátnej prémie. Nové opatrenie totiž povoľuje získať len polovicu štátnej prémie, pokiaľ ste začali sporiť až v druhej polovici kalendárneho roka.


Výška štátnej prémie bola 11. septembra 2019 ustanovená Ministerstvom financií Slovenskej republiky na 2,5 % z celkovej sumy všetkých ročných vkladov do maximálnej nominálnej výšky 70 eur.


Hoci je v súčasnosti percentuálne výška štátnej prémie na historickom minime a kvôli rôznym poplatkom stavebných sporiteľní nemusí vyzerať pre sporiteľov lákavo, stále ide o produkt, ktorý je medzi garantovanými sporiacimi produktami najzaujímavejší. Pokiaľ chcete mať istotu sporenia a spĺňate podmienky získania maximálnej štátnej prémie, produkt stavebného sporenia je pre vás dobrou voľbou. Treba si však zvážiť, prípadne sa poradiť s finančným poradcom, ktorá možnosť a sporiteľňa je pre vás najlepšou voľbou.

Ako splniť novoročné predsavzatie o peniazoch a začať šetriť

Ako splniť novoročné predsavzatie o peniazoch a začať šetriť

Novoročné predsavzatia. Patria k začiatku roka ako povinná jazda. Schudnem, začnem cvičiť, prestanem fajčiť, naučím sa cudzí jazyk, budem ŠETRIŤ, splatím dlhy, začnem investovať …

Novoročné predsavzatia o peniazoch patria medzi TOP 10 želaní, spojených s novým rokom.

Štatistiky však hovoria, že iba 12 % z ľudí, ktorí si dajú novoročné predsavzatie, ho splnia. Ako sa stať členom elitnej dvanástky úspešných a začať s peniazmi po novom?

Urobte to takto:

  • Dajte si KONKRÉTNY cieľ
    napr. mesačne investujem XY €, dlh na kreditnej karte splatím do 30.6.2020, znížim účet za mobil na  … € a ušetrené peniaze vložím na …. účet, do 31.12.2020 budem mať na účte …… €, atď.
  • Zistite, kde ste – aký je váš stav
    1. Venujte chvíľku tomu, aby ste zistili, kam idú vaše peniaze a kde by vás šetrenie „bolelo“ najmenej (čo si viete odpustiť bez toho, aby vás to výrazne obmedzilo)
    2. Lepšie ako obmedzovanie/šetrenie je prehodnotenie toho, čo platíte. Znížte splátky úverov – teraz je na to mimoriadne vhodný čas, alebo získajte viac peňazí – brigáda, práca navyše …
  • Neviete, ako cieľ splniť?
    1. Zháňajte informácie – zaobstarajte si príručku/manuál/postup
    2. Poraďte sa – nie je hanba pýtať sa – napr. si objednajte termín v sekcii Konzultácia zdarma
    3. Rozdeľte si peniaze dopredu – koľko a na čo chcete míňať (do plánu zahrňte aj položku „sporenie“) – ZRIAĎTE SI TRVALÝ PRÍKAZ NA SPORENIE
    4. Sledujte, či ste dodržali sumu, ktorú ste si určili na míňanie
    5. Cieľ si rozdeľte.
      Veľký cieľ vás môže odradiť, ale keď si ho rozdelíte na menšie časti, ktoré viete zvládnuť, je to hneď lepšie. Cieľ „do konca roka budem mať 1000 €“ je iné ako „každý deň odložím 3 €“ alebo „každý mesiac zarobím na brigáde … €“, každý deň miniem …. €
  • Máte FOCUS?
    Ste sústredený na splnenie cieľa? Nerozptyľuje vás niečo iné? Naplánujte si činnosti, ktoré potrebujete urobiť a robte ich. A ako prvé urobte to, čo je najťažšie. Keď zvládnete najťažšiu úlohu, všetko ostatné pôjde v pohode.
  • Kontrolujte postup
    Máte plán, postup a neplníte ho? Nevzdávajte sa. Keď zistíte, že sa nedarí, zamyslite sa, prečo je to tak, prerobte plán a pokračujte ďalej.

Držím palce

V novom roku budeme bohatší!

V novom roku budeme bohatší!

Od 1. januára nás čaká množstvo zmien, či už v oblasti hypoték, sporenia alebo daní a platenia odvodov. Veľa zmien je pozitívnych, čo znamená, že by sme sa predsa len mohli mať lepšie. Poďme sa však pozrieť na zmeny, vďaka ktorým budeme v roku 2020 o čosi bohatší.

Minimálna mzda dosiahla najvýraznejšie zvýšenie za posledných 12 rokov

Tento rok dochádza k významnej zmene vo výške minimálnej mzdy, ktorá porastie až o 60 Eur. V roku 2020 tak bude výška minimálnej mesačnej mzdy v hrubom až 580 Eur. To znamená, že najnižšia minimálna hodinová sadzba mzdy brutto bude vo výške 3,3333 Eur, čo je o 0,35 centov viac ako v minulom roku. Po odpočítaní sociálneho a zdravotného poistenia a dane z príjmu tak zamestnanec v čistom dostane 476,74 Eur. Suma minimálnej mzdy sa každoročne stanoví nariadením vlády a toto zvýšenie je doposiaľ najvyššie za posledných 12 rokov.

Príplatky za prácu budú výrazne vyššie

Víkendy, sviatky či nočné smeny. Pokiaľ pracujete v časoch, kedy majú ostatní voľno, štát vám to vynahradí príplatkami za prácu, ktoré od 1. januára 2020 budú výrazne vyššie. Počas týchto neštandardných pracovných hodín si tak môžete k svojej mesačnej mzde slušne prilepšiť. Dobrou správou je aj to, že príplatky sa kumulujú, čiže pokiaľ budete mať nočnú službu v nedeľu a zároveň bude sviatok, môžete sa tešiť z výrazne vyššieho zárobku.

Za pravidelnú prácu v sobotu môžete dostať príplatok najmenej 50 % najnižšej hodinovej mzdy, pri zníženom poplatku je to 45 %. V nedeľu si dokážete prilepšiť až o 100 % minimálnej hodinovej mzdy, pri zníženom príplatku je to 90 %. Počas sviatku dostanú zamestnanci na trvalý pracovný pomer 100 % príplatok vypočítaný z priemerného zárobku, zamestnanci pracujúci na dohodu o vykonaní práce dostanú 100 % príplatok minimálnej hodinovej mzdy. Za nočnú prácu budú zamestnanci získavať odmenu vo výške 40 % minimálnej hodinovej mzdy pri nerizikovej práci, pri rizikovej práci sa výška príplatku určila na 50 % minimálnej hodinovej mzdy.

Na dieťa dostanete od štátu viac

Od nového roka sa zmene potešia aj rodičia, dochádza totiž k zvyšovaniu rodičovského príspevku až o 50 Eur, čiže súčasná výška je 270 Eur. Pokiaľ však rodičia splnili nárok na materské, výška rodičovského príspevku bude o stovku vyššia, čiže 370 Eur. Ak sa rodičom narodia súčasne dve a viac detí (dvojičky, trojičky…), suma rodičovského príspevku na každé dieťa sa zvyšuje až o 25 % na každé narodené dieťa.

Ďalšou dobrou správou je aj zníženie daní na každé dieťa v daňovom priznaní. Od tohto roka totiž môžu rodičia na svoje deti využiť daňový bonus, ktorého mesačná výška je v sume 22,72 Eur. Ročne tak rodičia na každé vyživované dieťa môžu získať až 272,64 Eur, pokiaľ sa starajú o deti do veku šesť rokov, daňový bonus sa zdvojnásobuje.

Jednoduchý postup, ako si zabezpečiť nižšiu splátku hypotéky.

Jednoduchý postup, ako si zabezpečiť nižšiu splátku hypotéky.

Pamätajte, banka vám nižšie úroky nikdy neponúkne prvá. Ak máte hypotéku s úrokom viac ako 1 %, konajte – musíte sa ozvať sami. REFINANCOVAŤ MÔŽETE KEDYKOĽVEK. Takže, čo máte urobiť?

  • Choďte do svojej banky a ohláste sa u hypotekárneho špecialistu (nie každý pracovník banky ovláda hypotéky, sú na to vyčlenení špeciálni pracovníci).
  • Hypotekárnemu špecialistovi povedzte, že viete o tom, že sú nízke úroky na hypotékach a že chcete platiť nižšiu hypotéku aj vy, inak odídete do konkurenčnej banky.

Pre vašu informáciu: banky momentálne ponúkajú takéto úroky (tie, ktoré preplácajú náklady): PRIMA banka – 0,6 % p.a. pri fixácii na 3 roky alebo 0,8 % p.a. pri fixácii na 5 rokov VÚB banka – 0,89 % p.a. na 3 roky alebo 0,99 % p.a. na 4 roky SLSP – 0,99 % p.a.s na 3 roky alebo 1,09 % p.a. na 5 rokov ČSOB – 0,94 % p.a. na 3 roky alebo 0,99 % p.a. na 4 roky.

 

  • Vypočujte si reakciu:
    • pravdepodobne budete upozornení, že za predčasné vyplatenie hypotéky banka účtuje poplatok vo výške 1 % zostatku hypotéky mimo doby fixácie. (Nezľaknite sa, v súčasnosti je niekoľko konkurenčných bánk, ktoré túto „pokutu“ preplácajú – viď vyššie.)
    • oznámia vám, že za zmenu úroku sa platí poplatok (poznačte si jeho výšku). Momentálne beží v niektorých bankách akcia bez uplatnenia tohto poplatku.
    • pracovník banky vám na niektorej pobočke môže urobiť priamo nejakú ponuku alebo vás kvôli tomu bude volať niekto z centrály banky. Ozvú sa vám buď v ten deň alebo niektorý najbližší. Uprednostnite oslovenie z centrály, majú lepšie možnosti.
    • poznačte si ponuku a požiadajte o čas na rozmyslenie – budú vás tlačiť, aby ste sa rozhodli hneď.
    • možno vám povedia na pobočke, že sa s tým nedá nič urobiť 😊. Nereagujte, určite sa mi ozvite.
    • Zvážte, či nová ponuka banky je najlepšia, aká sa dá dostať na trhu a rozhodnite sa.
    • Ak existuje ešte nižšia ponuka, prepočítajte si, či sa vám oplatí prejsť ku konkurencii – od úspory odrátajte náklady na refinancovanie a na výsledku uvidíte, či ste v pluse alebo v mínuse.